Testo unico bancario (TUB)
D.Lgs. 1° settembre 1993, n. 385
Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia
Titolo I – Autorità creditizie
- Art. 2 Comitato interministeriale per il credito e il risparmio
- Art. 3 Ministro dell’economia e delle finanze
- Art. 4 Banca d’Italia
- Art. 5 Finalità e destinatari della vigilanza
- Art. 6 Rapporti con il diritto dell’Unione europea e integrazione nel SEVIF, nel MVU e nel MRU
- Art. 6-bis Partecipazione al MVU e poteri della Banca d’Italia
- Art. 7 Segreto d’ufficio e collaborazione tra autorità
- Art. 8 Pubblicazione di provvedimenti e di dati statistici
- Art. 9 Reclamo al CICR
Titolo II – Banche
Capo I – Nozione di attività bancaria e di raccolta del risparmio
Capo II – Autorizzazione all’attività bancaria, succursali e libera prestazione di servizi
- Art. 13 Albo
- Art. 14 Autorizzazione all’attività bancaria
- Art. 14-bis Autorizzazione allo stabilimento di succursali di banche di Stato terzo
- Art. 15 Succursali
- Art. 16 Libera prestazione di servizi
- Art. 17 Attività non ammesse al mutuo riconoscimento
- Art. 18 Società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento
Capo III – Partecipazioni nelle banche
Capo IV – Partecipanti al capitale ed esponenti aziendali
Capo V – Banche cooperative
Sezione I – Banche popolari
Capo VI – Norme relative a particolari operazioni di credito
Sezione I – Credito fondiario e alle opere pubbliche
Sezione II – Credito agrario e peschereccio
Capo VII – Assegni circolari e decreto ingiuntivo
Titolo III – Vigilanza
Capo I – Vigilanza sulle banche
- Art. 51 Vigilanza informativa
- Art. 52 Comunicazioni del collegio sindacale e dei soggetti incaricati della revisione legale dei conti
- Art. 52-bis Sistemi interni di segnalazione delle violazioni
- Art. 52-ter Segnalazione di violazioni alla Banca d’Italia
- Art. 53 Vigilanza regolamentare
- Art. 53-bis Poteri di intervento
- Art. 53-ter Misure macroprudenziali
- Art. 54 Vigilanza ispettiva
- Art. 55 Controlli sulle succursali in Italia di banche dell’Unione europea
- Art. 56 Modificazioni statutarie
- Art. 57 Fusioni e scissioni
- Art. 57-bis Partecipazioni rilevanti
- Art. 58 Cessione di rapporti giuridici
- Art. 58-bis Trasferimenti rilevanti di attività o passività
Capo I-bis – Succursali di banche di stato terzo
Sezione I – Classificazione e regime applicabile
Capo II – Vigilanza su base consolidata
Sezione I – Gruppo bancario
- Art. 60 Composizione
- Art. 60-bis Autorizzazione delle società di partecipazione finanziaria e delle società di partecipazione finanziaria mista capogruppo
- Art. 60-ter Esclusione delle società di partecipazione finanziaria e delle società di partecipazione finanziaria mista dal perimetro di consolidamento
- Art. 61 Ruolo della capogruppo
- Art. 61-bis Ulteriori disposizioni applicabili alle società di partecipazione finanziaria e di partecipazione finanziaria mista capogruppo
- Art. 62
- Art. 63
- Art. 64 Albo
Sezione II – Ambito ed esercizio della vigilanza
- Art. 65 Ambito della vigilanza su base consolidata
- Art. 66 Vigilanza informativa
- Art. 67 Vigilanza regolamentare
- Art. 67-bis Disposizioni applicabili alla società di partecipazione finanziaria mista capogruppo
- Art. 67-ter Poteri di intervento
- Art. 68 Vigilanza ispettiva
- Art. 69 Collaborazione tra autorità e obblighi informativi
- Art. 69.1 Autorizzazione delle società di partecipazione finanziaria e delle società di partecipazione finanziaria mista diverse dalla capogruppo
- Art. 69.2 Autorizzazione delle società di partecipazione finanziaria e delle società di partecipazione finanziaria mista appartenenti a gruppi soggetti a vigilanza su…
Sezione III – Impresa madre intermedia
Titolo IV – Misure preparatorie, di intervento precoce e liquidazione coatta amministrativa
Capo 01-i – Piani di risanamento
- Art. 69-ter Ambito di applicazione
- Art. 69-quater Piani di risanamento
- Art. 69-quinquies Piani di risanamento di gruppo
- Art. 69-sexies Valutazione dei piani di risanamento individuali e di gruppo
- Art. 69-septies Rapporti con le altre autorità e decisioni congiunte sui piani di risanamento
- Art. 69-octies Misure attuative dei piani di risanamento
- Art. 69-novies Trasmissione dei piani di risanamento
- Art. 69-decies Piani di risanamento in forma semplificata ed esenzioni
- Art. 69-undecies Disposizioni di attuazione
Capo 02-i – Sostegno finanziario di gruppo
- Art. 69-duodecies Accordo di gruppo
- Art. 69-terdecies Autorizzazione dell’accordo
- Art. 69-quaterdecies Approvazione dell’accordo da parte dell’assemblea dei soci e concessione del sostegno
- Art. 69-quinquiesdecies Condizioni per il sostegno
- Art. 69-sexiesdecies Opposizione della Banca d’Italia e comunicazioni
- Art. 69-septiesdecies Norme applicabili e disposizioni di attuazione
Capo I – Banche
Sezione 01-i – Misure di intervento precoce
- Art. 69-octiesdecies Presupposti
- Art. 69-noviesdecies Attuazione del piano di risanamento e altre misure
- Art. 69-vicies Poteri di accertamento e flussi informativi
- Art. 69-vicies-semel Rimozione dei componenti degli organi di amministrazione e controllo e dell’alta dirigenza
- Art. 69-viciesbis Disposizioni di attuazione
Sezione I – Amministrazione straordinaria
- Art. 70 Provvedimento
- Art. 70-bis
- Art. 71 Organi della procedura
- Art. 72 Poteri e funzionamento degli organi straordinari
- Art. 73 Adempimenti iniziali
- Art. 74 Sospensione dei pagamenti
- Art. 75 Adempimenti finali
- Art. 75-bis Commissari in temporaneo affiancamento
- Art. 76
- Art. 77 Succursali di banche di Stato terzo
- Art. 77-bis Aumenti di capitale
Sezione II – Provvedimenti straordinari
Sezione III – Liquidazione coatta amministrativa
- Art. 80 Provvedimento
- Art. 81 Organi della procedura
- Art. 82 Accertamento giudiziale dello stato di insolvenza
- Art. 83 Effetti del provvedimento per la banca, per i creditori e sui rapporti giuridici preesistenti
- Art. 84 Poteri e funzionamento degli organi liquidatori
- Art. 85 Adempimenti iniziali
- Art. 86 Accertamento del passivo
- Art. 87 Opposizioni allo stato passivo
- Art. 88 Esecutività delle sentenze
- Art. 89 Insinuazioni tardive
- Art. 90 Liquidazione dell’attivo
- Art. 91 Restituzioni e riparti
- Art. 92 Adempimenti finali
- Art. 92-bis Procedure prive di risorse liquide o con risorse insufficienti
- Art. 93 Concordato di liquidazione
- Art. 94 Esecuzione del concordato e chiusura della procedura
- Art. 95 Succursali di banche di Stato terzo
Sezione III-bis – Banche operanti in ambito comunitario
Sezione IV – Sistemi di garanzia dei depositanti
- Art. 96 Soggetti aderenti e natura dei sistemi di garanzia
- Art. 96.1 Dotazione finanziaria dei sistemi di garanzia
- Art. 96.2 Finanziamento dei sistemi di garanzia e investimento delle risorse
- Art. 96-bis Interventi
- Art. 96-bis.1 Depositi ammissibili al rimborso e ammontare massimo rimborsabile
- Art. 96-bis.2 Modalità del rimborso dei depositi
- Art. 96-bis.3 Obblighi dei sistemi di garanzia
- Art. 96-bis.4 Informazioni da fornire ai sistemi di garanzia
- Art. 96-ter Poteri della Banca d’Italia
- Art. 96-quater Esclusione
- Art. 96-quater.1 Prestiti fra sistemi di garanzia
- Art. 96-quater.2 Cooperazione fra sistemi di garanzia dei depositanti
- Art. 96-quater.3 Adesione ad altro sistema di garanzia
- Art. 96-quater.4 Interventi finanziati su base volontaria
- Art. 96-quinquies Liquidazione ordinaria
Sezione V – Liquidazione volontaria
Sezione V-bis – Responsabilità per illecito amministrativo dipendente da reato
Capo II – Gruppo bancario
Sezione I – Capogruppo
Sezione II – Società del gruppo
Titolo V – Soggetti operanti nel settore finanziario
Capo I – Concessione di finanziamenti e soggetti operanti nel settore finanziario
- Art. 106 Albo degli intermediari finanziari
- Art. 107 Autorizzazione
- Art. 108 Vigilanza
- Art. 109 Vigilanza consolidata
- Art. 110 Rinvio
- Art. 111 Microcredito
- Art. 111-bis Finanza etica e sostenibile
- Art. 112 Altri soggetti operanti nell’attività di concessione di finanziamenti
- Art. 112-bis Organismo per la tenuta dell’elenco dei confidi
- Art. 113 Controlli sull’elenco previsto dall’articolo 111
- Art. 113-bis Sospensione degli organi
- Art. 113-ter Revoca dell’autorizzazione e liquidazione
- Art. 114 Norme finali
Capo II – Acquisto e gestione di crediti in sofferenza e gestori di crediti in sofferenza
- Art. 114.1 Definizioni
- Art. 114.2 Ambito di applicazione
- Art. 114.3 Acquisto e gestione di crediti in sofferenza
- Art. 114.4 Informativa ai potenziali acquirenti di crediti in sofferenza e altri obblighi di comunicazione
- Art. 114.5 Albo dei gestori dei crediti in sofferenza
- Art. 114.6 Autorizzazione
- Art. 114.7 Detenzione di fondi
- Art. 114.8 Principi generali
- Art. 114.9 Operatività transfrontaliera
- Art. 114.10 Informativa ai debitori ceduti
- Art. 114.11 Vigilanza
- Art. 114.12 Scambio di informazioni e cooperazione
- Art. 114.13 Rinvio
- Art. 114.14 Reclami ed esposti
Titolo V-bis – Moneta elettronica e istituti di moneta elettronica
- Art. 114-bis Emissione di moneta elettronica
- Art. 114-bis.1 Distribuzione della moneta elettronica
- Art. 114-ter Rimborso della moneta elettronica
- Art. 114-quater Istituti di moneta elettronica
- Art. 114-quinquies Autorizzazione e operatività transfrontaliera
- Art. 114-quinquies.1 Forme di tutela e patrimonio destinato
- Art. 114-quinquies.2 Vigilanza
- Art. 114-quinquies.3 Rinvio
- Art. 114-quinquies.4 Deroghe
Titolo V-ter – Istituti di pagamento
- Art. 114-sexies Servizi di pagamento
- Art. 114-septies Albo degli istituti di pagamento
- Art. 114-octies Attività esercitabili
- Art. 114-novies Autorizzazione
- Art. 114-decies Operatività transfrontaliera
- Art. 114-undecies Rinvio
- Art. 114-duodecies Conti di pagamento e forme di tutela
- Art. 114-terdecies Patrimonio destinato
- Art. 114-quaterdecies Vigilanza
- Art. 114-quinquiesdecies Scambio di informazioni
- Art. 114-sexiesdecies Deroghe
- Art. 114-septiesdecies Prestatori del servizio di informazione sui conti
- Art. 114-octiesdecies Apertura e mantenimento di conti di pagamento presso una banca
Titolo VI – Trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti
Capo I – Operazioni e servizi bancari e finanziari
- Art. 115 Ambito di applicazione
- Art. 116 Pubblicità
- Art. 116-bis
- Art. 117 Contratti
- Art. 117-bis Remunerazione degli affidamenti e degli sconfinamenti
- Art. 118 Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali
- Art. 118-bis Variazione sostanziale o cessazione di un indice di riferimento
- Art. 119 Comunicazioni periodiche alla clientela
- Art. 120 Decorrenza delle valute e calcolo degli interessi
- Art. 120-bis Recesso
- Art. 120-ter Estinzione anticipata dei mutui immobiliari
- Art. 120-quater Surrogazione nei contratti di finanziamento. Portabilità
Capo I-bis – Credito immobiliare ai consumatori
- Art. 120-quinquies Definizioni
- Art. 120-sexies Ambito di applicazione
- Art. 120-septies Principi generali
- Art. 120-octies Pubblicità
- Art. 120-novies Obblighi precontrattuali
- Art. 120-decies Obblighi di informazione relativi agli intermediari del credito
- Art. 120-undecies Verifica del merito creditizio
- Art. 120-undecies.1 Banche dati
- Art. 120-duodecies Valutazione dei beni immobili
- Art. 120-terdecies Servizi di consulenza
- Art. 120-quaterdecies Finanziamenti denominati in valuta estera
- Art. 120-quaterdecies.1 Rimborso anticipato
- Art. 120-quinquiesdecies Inadempimento del consumatore
- Art. 120-sexiesdecies Osservatorio del mercato immobiliare
- Art. 120-septiesdecies Remunerazioni e requisiti di professionalità
- Art. 120-octiesdecies Pratiche di commercializzazione abbinata
- Art. 120-noviesdecies Disposizioni applicabili
Capo II – Credito ai consumatori
- Art. 121 Definizioni
- Art. 122 Ambito di applicazione
- Art. 122-bis Principi generali, gratuità delle informazioni e divieto di discriminazione
- Art. 123 Pubblicità
- Art. 123-bis Informazioni generali
- Art. 124 Obblighi precontrattuali
- Art. 124.1 Concessione non sollecitata di credito, consenso desunto e pratiche di commercializzazione abbinata
- Art. 124.2 Servizi di consulenza
- Art. 124-bis Verifica del merito creditizio
- Art. 125 Banche dati
- Art. 125-bis Contratti e comunicazioni
- Art. 125-ter Recesso del consumatore
- Art. 125-quater Contratti a tempo indeterminato
- Art. 125-quinquies Inadempimento del fornitore
- Art. 125-sexies Rimborso anticipato
- Art. 125-septies Cessione dei crediti
- Art. 125-octies Sconfinamento
- Art. 125-octies.1 Riduzione o cancellazione di apertura di credito in conto corrente e sconfinamento
- Art. 125-novies Intermediari del credito
- Art. 125-decies Inadempimento del consumatore
- Art. 125-undecies Remunerazioni e requisiti di professionalità
- Art. 125-duodecies Educazione finanziaria
- Art. 125-terdecies Servizi di consulenza al debito
- Art. 126 Riservatezza delle informazioni
Capo II-bis – Servizi di pagamento
- Art. 126-bis Disposizioni di carattere generale
- Art. 126-ter
- Art. 126-quater Informazioni relative alle operazioni di pagamento e ai contratti
- Art. 126-quinquies Contratto quadro
- Art. 126-sexies Modifica unilaterale delle condizioni
- Art. 126-septies Recesso
- Art. 126-octies Denominazione valutaria dei pagamenti
- Art. 126-novies Commissioni applicabili al rimborso della moneta elettronica
Capo II-ter – Disposizioni particolari relative ai conti di pagamento
Sezione I – Trasparenza e comparabilità delle spese
Sezione II – Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto di pagamento
Sezione III – Conto di base
- Art. 126-noviesdecies Diritto al conto di base
- Art. 126-vicies Apertura del conto di base
- Art. 126-viciessemel Caratteristiche del conto di base
- Art. 126-viciesbis Spese applicabili
- Art. 126-viciester Recesso
- Art. 126-viciesquater Conti di base per particolari categorie di consumatori
- Art. 126-viciesquinquies Informazioni sul conto di base
- Art. 126-viciessexies Educazione finanziaria
Titolo VI-bis – Agenti in attività finanziaria e mediatori creditizi
- Art. 128-quater Agenti in attività finanziaria
- Art. 128-quinquies Requisiti per l’iscrizione nell’elenco degli agenti in attività finanziaria
- Art. 128-sexies Mediatori creditizi
- Art. 128-septies Requisiti per l’iscrizione nell’elenco dei mediatori creditizi
- Art. 128-octies Incompatibilità
- Art. 128-novies Dipendenti e collaboratori
- Art. 128-novies.1 Operatività transfrontaliera
- Art. 128-decies Disposizioni di trasparenza e connessi poteri di controllo
- Art. 128-undecies Organismo
- Art. 128-duodecies Disposizioni procedurali
- Art. 128-terdecies Vigilanza della Banca d’Italia sull’Organismo
- Art. 128-quaterdecies Ristrutturazione dei crediti
Titolo VII – Altri controlli
Titolo VIII – Sanzioni
Capo I – Abusivismo bancario e finanziario
- Art. 130 Abusiva attività di raccolta del risparmio
- Art. 131 Abusiva attività bancaria
- Art. 131-bis Abusiva emissione di moneta elettronica
- Art. 131-ter Abusiva attività di prestazione di servizi di pagamento
- Art. 132 Abusiva attività finanziaria
- Art. 132-bis Denunzia al pubblico ministero ed al tribunale
- Art. 133 Abuso di denominazione
Capo II – Attività di vigilanza
Capo III – Banche e gruppi bancari
Capo IV – Partecipazione al capitale
- Art. 139 Partecipazioni in banche, in società di partecipazione finanziaria e società di partecipazione finanziaria mista capogruppo e in intermediari finanziari
- Art. 140 Comunicazioni relative alle partecipazioni in banche, in società appartenenti ad un gruppo bancario, in società di partecipazione finanziaria e società di…
Capo IV-bis – Agenti in attività finanziaria e mediatori creditizi
Capo V – Altre sanzioni
- Art. 141
- Art. 142
- Art. 143 Emissione di valori mobiliari
- Art. 144 Altre sanzioni amministrative alle società o enti
- Art. 144-bis Ordine di porre termine alle violazioni
- Art. 144-ter Altre sanzioni amministrative agli esponenti o al personale
- Art. 144-ter.1 Penalità di mora
- Art. 144-quater Criteri per la determinazione delle sanzioni e delle penalità di mora
- Art. 144-quinquies Sanzioni per violazioni di disposizioni dell’Unione europea direttamente applicabili
- Art. 144-sexies Obbligo di astensione
- Art. 144-septies Applicazione delle sanzioni nell’ambito del MVU
- Art. 144-octies Società di partecipazione finanziaria e società di partecipazione finanziaria mista aventi sede in uno Stato dell’Unione europea diverso dall’Italia
- Art. 144-novies Società di partecipazione finanziaria e società di partecipazione finanziaria mista aventi sede in Italia e appartenenti a gruppi soggetti a vigilanza su base…
Capo VI – Disposizioni generali in materia di sanzioni amministrative
- Art. 145 Procedura sanzionatoria
- Art. 145.1 Procedura per l’applicazione delle penalità di mora
- Art. 145.2 Collaborazione tra Autorità
- Art. 145.3 Cumulo di procedimenti amministrativi e penali
- Art. 145-bis Procedure contenziose
- Art. 145-ter Comunicazione all’ABE sulle sanzioni applicate
- Art. 145-quater Disposizioni di attuazione
Titolo IX – Disposizioni transitorie e finali
- Art. 146 Sorveglianza sul sistema dei pagamenti
- Art. 147 Altri poteri delle autorità creditizie
- Art. 148
- Art. 149 Banche popolari
- Art. 150 Banche di credito cooperativo
- Art. 150-bis Disposizioni in tema di banche cooperative
- Art. 150-ter Disposizioni in tema di partecipazione a banche di credito cooperativo
- Art. 150-quater Disposizioni in materia di partecipazione a banche popolari
- Art. 151 Banche pubbliche residue
- Art. 152 Casse comunali di credito agrario e Monti di credito su pegno di seconda categoria
- Art. 153 Disposizioni relative a particolari operazioni di credito
- Art. 154 Fondo interbancario di garanzia
- Art. 155
- Art. 156 Modifica di disposizioni legislative
- Art. 157 Modifiche al decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87
- Art. 158
- Art. 159 Regioni a statuto speciale
- Art. 159-bis Informazioni da inserire nei piani di risanamento
- Art. 160
- Art. 161 Norme abrogate
- Art. 162 Entrata in vigore